Metode de fraudă online în 2025: cum să le eviți
Nu lăsa infractorii să facă bani din munca ta. Metodele de fraudă online devin atât de complexe încât uneori îți este greu să le depistezi. Tu ești singura persoană care te poate proteja de escroci. Află care sunt cele mai frecvent folosite fraude online și cum să nu devii victima lor.
-
Escrocherii online cu investiții și oportunități de angajare care au generat pierderi de miliarde provocate cu ajutorul fraudelor autorizate de clienții Revolut. Află cum le eviți.
-
Mail-uri false prin care ți se cere confirmarea sau actualizarea datelor personale, în vederea accesului la presupuse recompense. Vezi cum eviți fraudele bancare.
-
Video-uri în care personalități sau vedete îți spun cum să câștigi mulți bani din investiții. Vezi cum recunoști și cel mai bine realizat deepfake.
-
Metoda accidentul este cel mai bun exemplu de spoofing, phishing-ul se referă la înșelătoriile prin mail iar smishing se referă la fraudele prin sms. Află cum le recunoști.
-
Metoda accidentul este cel mai bun exemplu de vishing, atunci când ești păcălit cu un apel telefonic despre un presupus accident. Vezi cum acționează escrocii.
-
Pagini ale magazinelor online copiate, site-uri cu produse contrafăcute, cazinouri online fără licență, reclame cu produse extrem de ieftine, vezi cum eviți acest tip de fraudă informatică.
-
Amenzi pe numele tău pentru fapte pe care nu le-ai comis, returanrea împrumuturilor pe care nu le-ai accesat, alfă cum să te ferești de toate acestea.
-
Folosirea unei aplicații sau a unui cod care deteriorează sau perturbă utilizarea normală a dispozitivelor, pentru care atacatorii cer bani. Ce faci în acest caz?
-
Mesaje pe WhatsApp care-ți promit câștiguri exuberante pentru servicii foarte ușor de îndeplinit. Vezi cât de promițător sună aceste mesaje înșelătoare.
Cele mai frecvente și mai periculoase tipuri de fraude pe internet
Cel mai periculos lucru la fraudele online este faptul că sunt din ce în ce mai bine realizate, folosind inteligența artificială. Un alt lucru extrem de periculos este că cele mai multe dintre ele au loc cu acordul celui păgubit. Ce înseamnă asta? De obicei păgubitul accesează site-uri sau link-uri nesigure, de bună voie, și își împărtășesc datele personale sau fac transferuri de bani voluntar.
În România au loc sute de mii de tentative de fraude pe internet, multe dintre acestea au succes uneori cu acordul involuntar al victimei, din cauza lipsei de informare. Nu ignora niciodată un caz de fraudă, raportează-l, astfel ajuți autoritățile să depisteze mai ușor escrocheriile online.
Link către autoritate – Directoratul Național de Securitate Cibernetică
Fraudă Revolut – tranzacții frauduloase autorizate
Menționăm de la bun început, compania Revolut are o serie de programe de informare și sisteme antifraudă de detectare a fraudelor online, dar cea mai mare problemă sunt tranzacțiile frauduloase autorizate chiar de clienții aplicației. În ultimul an, valoarea medie a fraudelor autorizate a fost de aproximativ 3.500 RON. Fraudele neautorizate au valoare medie de aproximativ 195 RON.
Fraudele neautorizate sunt cele care se realizează prin accesului nejustificat la datele personale ale cuiva. Fraudele autorizate sunt cele în care victima trimite bani de bună voie, impresionată de job-uri și investiții false, cele mai utilizate forme prin care hackerii sustrag bani. Prin aceste înșelătorii pierd românii cei mai mulți bani, chiar dacă folosesc metode de plată securizată.
Fraudă bancară – escrocherii online
Una dintre cele mai de succes fraude pe internet sunt fraudele bancare, care se comit cel mai adesea prin intermediul unui mail primit de la bancă. Prin mail ți se cere să accesezi un link pentru a valida sau a verifica date personale. Ține minte, banca nu cere niciodată date de identificare pe mail, niciodată nu cere ID sau PIN.
Nu te autentifica în aplicația homebank dintr-o altă aplicație primită via mail sau sms. Escrocheriile online sunt atât de avansate încât pot trece ca fiind legale. Adresa de email a hackerilor poate fii exact ca cea a băncii. De asemenea, nu uita, tranzacțiile cu cardul bancar nu pot fi anulate și nu pot fi recuperate prin căi bancare, dacă tu personal le-ai autorizat. Nu autoriza tranzacții din automatism.
Deepfake – escrocherii online sub alt nume
Dacă ai văzut pe social media un clip cu premierul României, care îți explică cum a câștigat bani dintr-o aplicație, este cu siguranță un deepfake. Când escrocii se folosesc de video-uri, fotografii sau conturi care sunt trucate, copiate sau modificate, folosind imaginea, identitatea sau numele unei persoane publice, se comite o fraudă online de tipul deepfake. Sunt și deepfake-uri cu jocuri de cazinou, tu alege mereu site-uri de cazinou sigure.
Nu crede mesajul acestor clipuri, nu accesa site-urile, nu investi în monede electronice, acțiuni sau business-uri de pe link-uri inserate în aceste mesaje deepfake. Dacă vrei să investești bani în acțiuni sau cryptomonede, adresează-te unei bănci sau unei case de brokeri. Banii pe care îi dai de bună voie nu se mai întorc niciodată. Ai încredere doar în site-urile autorizate.
Smishing/Phishing/Spoofing
Aceștia sunt 3 termeni pentru a descrie trei tipuri de fraude pe internet. Aceste tipuri de escrocherii online sunt des întâlnite. Phishing folosește e-mailuri frauduloase și site-uri web false pentru a păcăli victimele să dezvăluie date personale. Smishing folosește mesaje sms pentru a convinge victimele să trimită informații personale sau să facă clic pe linkuri rău intenționate.
Vishing implică apeluri vocale sau mesaje vocale pentru a manipula victimele să distribuie informații confidențiale. Companiile, site-urile care au sisteme antifraudă, de criptare, primesc rar acest tip de mesaje, dar oamenii de rând, care nu plătesc sute de lei lunar pentru a instala sisteme de protecție, pot să piardă bani din cauza acestor capcane online.
Vishing – sau metoda accidentul
Aproape toată lumea auzit de metoda accidentul. Acest tip de escrocherie numit vishinig are succes, după ani de cazuri și victime înregistrate. De ce? Pentru că escrocii se bazează pe șocul sentimental prin care trece victima la auzul veștii că o persoană dragă a avut un accident. Dacă escrocii folosesc numele persoanei dragi sau detalii personale, cum ar fi marca mașinii care aparține presupusei victime.
Aceeași metodă a fost și este folosită pentru reîncărcarea cartelelor telefonice ale infractorilor. Primești un presupus telefon din partea băncii care te informează că se înregistrează în contul bancar o datorie și că doar formând un cod se poate șterge. Tastând codul de pe telefonul tău încarci o cartelă. Mereu la telefon poți să ceri detalii care să-ți poată da semnalele unei escrocherii online.
Fraudă informatică – site-uri clonate
Conform Codului Penal, frauda informatică este definită ca fiind “introducerea, modificarea sau ștergerea de date informatice, restricționarea accesului la aceste date ori împiedicarea în orice mod a funcționării unui sistem informatic, în scopul de a obține un beneficiu material pentru sine sau pentru altul, dacă s-a cauzat o pagubă unei persoane, se pedepsește cu închisoarea de la 2 la 7 ani”.
Acest tip de fraudă, cu site-uri fantomă, copii ale platformelor legale, au păcălit inclusiv firme și oameni de afaceri. Sunt companii, organizații și asociații care au făcut transferuri valoroase în conturi ale hackerilor, după ce au duplicat site-uri, mail-uri și business-uri online ale altor companii legale din lume. Un alt exemplu bun este duplicarea cardurilor de plată sau atacurile asupra site-urilor oficiale.
Furt de identitate – cea mai invazivă dintre escrocherii
Dintre toate tipurile de înșelătorii, furtul de identitate este foarte grav și periculos. Sunt persoane care s-au trezit cu amenzi rutiere, rate la societăți de împrumut pe numele lor, în urma furtului de identitate. Când un hoț colectează informații despre tine și le folosește pentru a te personifica, și a derula înșelăciuni, se numește furt de identitate.
Colectarea datelor personale se poate face prin phising, iar modul în care te poți proteja este să fii extrem de suspicios. Nu împărtăși informații personale către persoane sau instituții pe care nu le cunoști, prin e-mail, sms sau pe site-uri, creează parole lungi și puternice, diferite pentru platformele accesate. Verifică mereu conturile de pe cardurile online și blochează cardul dacă ești păcălit.
Malware – blocarea dispozitivelor
Malware-ul este practic aplicație rău intenționată sau un cod care blochează un dispozitiv. Hackeri cer ulterior o răscumpărare. De obicei, dacă plătești răscumpărarea, se deblochează hardware-ul. Sigur ai auzit de instituții a căror bază de date a fost blocată și s-a cerut răscumpărare. Aceeași procedură are loc și în cazul persoanelor fizice, doar că se pretind sume rezonabile, pe care oamenii de rând le pot plăti.
Prin ce metode de fraudă online se poate instala un malware? Prin phishing, spyware, adware, viruși, kit-uri de exploatare, rootkit, viermi, minări de crypto. Cea mai bună formă de protecție este instalarea unui soft anti malware sau antivirus. Atunci când folosești un astfel de program, dispozitivul scanează mai întâi toate fișierele sau linkurile pe care vrei să le deschizi.
Escrocherii WhatsApp
Sunt mulți agenți de telefonie, asigurări, transport, etc, care trimit oferte și pe WhatsApp, nimic rău în asta. În schimb, dacă primești un anunț în care ți se promit câștiguri foarte bune pentru activități diferite, este problematic. Sunt afaceri înșelătoare care te contactează, începi colaborarea, apoi la un moment dat trebuie să plătești un curs de specializare, o livrare de materiale, ceva de genul.
Lipsa de transparență și abordarea neprofesionistă ar trebui să-ți dea de gândit. Nu te băga într-o combinație pe care nu o înțelegi, nu uita, dacă sună prea bine s-ar putea să fie o mare înșelăciune. Platforma are deja mesaje și articole de avertizare pentru utilizatori. Aplicația rămâne gratuită, nu trebuie să plătești pentru ea, nu ești obligat să redistribui mesaje sau să trimiți bani cuiva.
Alte înșelătorii:
- ▶ Schemele piramidale online
- ▶ Metoda lover, finanțarea unor persoane online
- ▶ Spyware-ul pe un dispozitiv
- ▶ Vânzarea altor produse decât cele listate
- ▶ Viruși care șterg datele
- ▶ Hoți care pretind că sunt vânzători din ușă în ușă
Cum să identifici frauda?
Este o încercare extrem de grea să-ți vezi ultimii bani din cont furați de escroci. Tentativele sunt atât de multe și de dese încât este aproape cert că te vei confrunta cu o tentativă de fraudă. Primul pas pentru a preveni escrocheriile online este verificarea informației. Ai primit un mail, un mesaj, o propunere? Verifică cine îți cere informații, mai ales acum când totul se depune online.
Îți dau un exemplu concret. Așteptam un pachet din străinătate, care a ajuns în vama coletelor. Curierul a cerut, prin mail, semnarea unei împuterniciri pentru a scoate coletul și a mi-l livra. Am verificat veridicitatea mail-ului sunând la sediul firmei de curierat, la vamă și verificând coletul în traking link-ul de la expediere. Cererea era validă, dar dacă nu ar fi fost, pierdeam un produs prețios.
Sfaturi despre cum să eviți frauda online
Mai jos găsești câteva sfaturi specifice care te vor ajuta să evitați frauda sau o înșelătorie pe net. Urmează-le pas cu pas și astfel poți să te asiguri că banii și identitatea ta nu sunt în pericol. Fi responsabil atunci când acționezi în mediul online, indiferent că achiziționezi o pereche de pantofi cu discount sau pui un bilet la pariuri sportive.
- Verifică sursa emailului Escrocii online ajung la tine via email, pretinzând că sunt autorități guvernamentale sau bancare. Verifică mereu sursa emailului, compară adresa cu cea de pe site-ul oficial.
- Verifică veridicitatea ofertelor din mesaje Companiile se promovează prin sms sau rețele de comunicare. Dacă mesajul ți se pare suspect, verifică oferta pe site-ul oficial al companiei. Nu plăti prin link-uri dacă nu ești sigur.
- Folosește aplicațiile oficiale Instituțiile bancare, companiile de telefonie mobilă, furnizorii de servicii, au aplicații oficiale care pot fi descărcare. Folosește-le doar pe acelea pentru plată.
- Raportează frauda online Dacă ai devenit victima unei escrocherii, raportează frauda. Chiar dacă este puțin probabil să-ți recuperezi paguba, autoritățile pot avea o imagine clară despre amploarea fenomenului și pot acționa.
- Nu oferi niciodată date personale sau parole Autoritășile, instituția bancară, companiile cu care ai contract deja îți cunosc datele personale, nu mai au nevoie de ele, nu ți le vor cere niciodată.
- Achizițiile online doar de pe site-uri sigure Verifică dacă site-ul are conexiune sigură și certificat de securitate apăsând butonul din dreptul adresei site-ului sau achiziționează produse doar de pe site-uri consacrate.
- Nu plăti avans sau gaj Nu plăti avans, garanție sau gaj pentru servicii sau produse pe care le vinzi sau achiziționezi. Schimbul produsului și al banilor se face în același timp.
- Să nu ai încredere în nimeni Este mai bine să fii suspicios decât păcălit. Verifică orice informație, site, email sau link de câte ori crezi că este nevoie. Nu face plăți din automatism.
Ce trebuie să faci dacă ai devenit victima unei fraude
Nu am găsit date relevante care să confirme cât de mare este fenomenul fraudării online în România sau care sunt rezultatele specifice pentru combaterea fraudei online. Companiile private investesc în programe antifraudă pentru a proteja clienții și afacerea, tot ele au și date exacte ale analizelor pentru fraude pe internet, dar nu dețin toate mecanismele legale de identificare a autorilor.
Mai jos ai o serie de autorități din România și UE care înregistrează fraudele online și ulterior le investighează. Plângerile se pot depune online și primesc răspuns într-o perioadă de timp prestabilită. Chiar dacă suma cu care ai fost păcălit este mică, nu omite pasul raportării, astfel poți ajuta la eliminarea factorilor de risc din piață.
Diminuează riscul și frauda
Fie că este sub forma unui email de la bancă sau de la poștă, ori de la unul dintre furnizorii de servicii, sub forma unui mesaj pe WhatsApp sau un sms, ori un video pe rețelele de socializare, fraudele pe internet te pot ruina sau îți pot goli contul.
Nu uita, orice plată pe care o autorizezi cu cardul este greu de recuperat, iar datele personale care ajung în mana escrocilor îi pot ajuta să ajungă în conturile tale sau să-ți fure identitatea. Poți vedea exemple concrete în documentarele realizate despre escrocherii adevărate.
În momentul de față, prevenția este cel mai bun mod în care te poți proteja de înșelătoriile online. Încearcă să te protejezi de fraude, iar dacă ai devenit victimă nu te rușina să raportezi totul autorităților. Chiar dacă nu ai siguranța recuperării pagubei, autoritățile pot vizualiza amploarea fenomenului și se pot pregăti pentru intervenții pentru depistarea escrocilor.
Întrebări și răspunsuri
Ai auzit mereu de fraude internet, dar nu știi exact la ce se referă fiecare dintre ele? Terminologia fraudelor online poate fi dificil de reținut, dar dacă parcurgi definițiile și exemplele clare, vei știi despre ce este vorba. Răspundem pe scurt întrebărilor despre cele mai des întâlnite fraude online.
1️⃣ Cum pot detecta o fraudă online în România?
Sunt foarte multe moduri în care poți să devii victima unui atac cibernetic. Citește ghidul nostru antifraudă și vezi care sunt metodele de fraudă online pentru a le putea identifica mai ușor, pentru că primul pas spre prevenție este identificarea corectă a pericolului.
2️⃣ Ce măsuri pot lua pentru a proteja informațiile mele personale de fraude online?
Cel mai bine te protejezi împotriva înșelătoriei dacă ești o persoană suspicioasă și verifici mereu sursa mesajelor și email-urilor, nu accesezi link-uri dubioase, nu plătești impulsiv și verifici site-urile de pe care achiziționezi. Vezi care sunt sfaturile pentru a te feri de fraudă.
3️⃣ Care sunt cele mai frecvente tipuri de fraude online cu care mă pot confrunta?
Sunt foarte multe tipuri de fraudă online, iar noi le-am identificat și menționat pe toate, explicând cum se derulează, printre care: metoda accidentul, frauda Revolut sau phishingul. Dacă vrei să știi care sunt cele mai frecvente fraude online în România la această oră, click pe link și parcurge informațiile.
4️⃣ Ce semne indică faptul că am fost victima unei fraude online?
Cel mai evident semn că ai fost victima unei fraude este atunci când rămâi fără bani în cont. Toți escrocii vor un singur lucru, banii altora. Uneori îi obțin ușor, cerând bani pentru servicii închipuite, alteori se folosesc de datele noastre personale și golesc conturile personale. Află cum identifici frauda.